Upadłość konsumencka a mieszkanie – co się dzieje z majątkiem?
Jednym z najczęściej zadawanych pytań przez osoby rozważające ogłoszenie upadłości jest to, co stanie się z ich mieszkaniem lub domem. Dla wielu dłużników utrata nieruchomości jest najtrudniejszym elementem postępowania upadłościowego. W tym artykule wyjaśniamy, jak wygląda sytuacja prawna mieszkania przy upadłości konsumenckiej, jakie są wyjątki i czy istnieją sposoby na zachowanie majątku.
Upadłość konsumencka – co obejmuje majątek?
Ogłoszenie upadłości konsumenckiej oznacza, że cały majątek dłużnika trafia do tzw. masy upadłości. W jej skład wchodzą:
-
mieszkanie lub dom,
-
samochód,
-
oszczędności,
-
wartościowe przedmioty (np. sprzęt RTV, biżuteria).
Majątkiem zarządza syndyk, który likwiduje (sprzedaje) nieruchomości i ruchomości, a uzyskane środki przeznacza na spłatę wierzycieli.
Upadłość konsumencka a mieszkanie – co się dzieje?
W większości przypadków mieszkanie lub dom zostają sprzedane przez syndyka. Uzyskane środki służą zaspokojeniu wierzycieli. Dłużnik traci prawo własności, ale jednocześnie zyskuje szansę na oddłużenie.
Wyjątki – kiedy można zatrzymać mieszkanie?
-
Brak majątku – jeśli mieszkanie należy do osoby trzeciej (np. rodziców), nie wchodzi do masy upadłości.
-
Współwłasność – jeśli mieszkanie należy do kilku osób, sąd ocenia, w jaki sposób można przeprowadzić likwidację.
-
Najem zamiast własności – jeżeli dłużnik mieszka w lokalu wynajmowanym, syndyk nie ma prawa go sprzedać.
Czy dłużnik zostaje bez dachu nad głową?
Nie. Ustawodawca przewidział ochronę podstawowych potrzeb życiowych.
Środki na nowe mieszkanie
Z kwoty uzyskanej ze sprzedaży mieszkania syndyk wydziela środki na najem lokalu przez okres od 12 do 24 miesięcy.
Wysokość tej kwoty zależy od:
-
średnich cen wynajmu w danej miejscowości,
-
liczby osób w gospodarstwie domowym.
👉 Dzięki temu dłużnik ma czas na znalezienie nowego miejsca do życia.
Upadłość konsumencka a kredyt hipoteczny
Wielu dłużników zastanawia się, co dzieje się z kredytem hipotecznym po ogłoszeniu upadłości.
-
Hipoteka nie chroni przed sprzedażą mieszkania – bank jest jednym z wierzycieli.
-
Z kwoty uzyskanej ze sprzedaży nieruchomości bank otrzymuje część środków.
-
Jeżeli po sprzedaży pozostanie niespłacona część długu, może ona zostać objęta planem spłaty wierzycieli lub umorzona.
Czy można zachować mieszkanie w upadłości konsumenckiej?
W praktyce zdarza się to rzadko, ale istnieją pewne scenariusze:
-
Wykupienie mieszkania przez rodzinę – jeśli syndyk zgodzi się na sprzedaż nieruchomości członkom rodziny, dłużnik może pozostać w lokalu.
-
Umowa z wierzycielami – w wyjątkowych sytuacjach możliwe jest zawarcie układu z wierzycielami, który pozwala zachować mieszkanie.
-
Brak zainteresowania kupców – jeśli nieruchomość jest bardzo zadłużona lub trudno zbywalna, syndyk może zrezygnować ze sprzedaży.
Upadłość konsumencka a mieszkanie – plusy i minusy
Plusy:
-
możliwość oddłużenia i nowego startu,
-
środki na wynajem nowego lokalu,
-
koniec egzekucji komorniczych.
Minusy:
-
utrata prawa własności do mieszkania,
-
konieczność przeprowadzki,
-
poczucie destabilizacji życiowej.
FAQ – najczęstsze pytania
Czy zawsze tracę mieszkanie przy upadłości konsumenckiej?
W większości przypadków tak, Syndyk dokona sprzedaży całego majątku Upadłego.
Czy syndyk może sprzedać mieszkanie, w którym mieszkają dzieci?
Tak, Syndyk może dokonać sprzedaży mieszkania, w którym mieszkają małoletnie dzieci.
Czy po upadłości konsumenckiej mogę kupić nowe mieszkanie na kredyt?
Teoretycznie tak, ale wpis o ogłoszeniu upadłości konsumenckiej będzie w BIK przez 10 lat.
Podsumowanie – upadłość konsumencka a mieszkanie
Upadłość konsumencka niemal zawsze oznacza utratę mieszkania lub domu, ale jednocześnie daje szansę na wyjście z długów i rozpoczęcie nowego życia. Syndyk ma obowiązek zapewnić środki na najem lokalu, dzięki czemu dłużnik nie zostaje bez dachu nad głową.
📞 Potrzebujesz pomocy w sprawie upadłości konsumenckiej?
Nasza kancelaria pomaga mieszkańcom Olsztyna, Elbląga, Ełku i całego województwa warmińsko-mazurskiego w sprawach upadłości konsumenckiej. Doradzimy, jakie będą konsekwencje dla Twojego mieszkania i jak najlepiej przygotować się do postępowania.
👉 Skontaktuj się z nami i umów konsultację prawną.
Upadłość konsumencka a mieszkanie – co się dzieje z majątkiem?
