Unieważnienie kredytu frankowego – jak odzyskać nadpłacone środki
Unieważnienie kredytu frankowego to skuteczny sposób na ochronę finansów i odzyskanie nadpłaconych rat. Nasza kancelaria prawna w Ełku specjalizuje się w doradztwie i reprezentowaniu klientów w sprawach dotyczących kredytów we frankach szwajcarskich. Dzięki doświadczeniu pomagamy unikać konsekwencji niekorzystnych umów i znaleźć najlepsze rozwiązanie dla każdego kredytobiorcy.
Unieważnienie kredytu frankowego – wszystko, co musisz wiedzieć
Kredyty frankowe były popularne w Polsce na początku lat 2000, kiedy kurs franka szwajcarskiego był niski. Wzrost wartości CHF spowodował gwałtowny wzrost rat, obciążając budżety domowe wielu osób. W efekcie coraz więcej kredytobiorców poszukuje możliwości prawnego unieważnienia kredytu frankowego lub zmian warunków spłaty.
Czym jest kredyt frankowy?
Kredyt frankowy to kredyt hipoteczny udzielony w walucie obcej, najczęściej w CHF, choć wypłaty i spłaty mogły być realizowane w złotówkach. Dzięki temu kredytobiorcy mogli wówczas zwiększyć swoją zdolność kredytową. Niestety, wzrost kursu CHF wobec PLN spowodował dramatyczny wzrost rat, co skłoniło wiele osób do poszukiwania możliwości unieważnienia kredytu we frankach.
Kiedy można unieważnić kredyt frankowy?
Unieważnienie umowy kredytowej jest możliwe, gdy w umowie znajdują się klauzule abuzywne, czyli niedozwolone zapisy naruszające interesy konsumenta. Najczęściej problem dotyczy mechanizmów przeliczeniowych, które pozwalały bankom jednostronnie ustalać kurs wymiany waluty, zwiększając raty kredytu.
Klauzule abuzywne w kredytach frankowych
Klauzule abuzywne to postanowienia umowne, które nie były indywidualnie negocjowane z klientem i powodowały znaczną nierównowagę praw stron. W kredytach frankowych najczęściej dotyczyły one:
-
jednostronnego ustalania kursu wymiany przez bank,
-
braku odniesienia do obiektywnego wskaźnika,
-
nieuczciwego zwiększenia kosztów kredytu.
Etapy procedury unieważnienia kredytu frankowego
Procedura sądowa w przypadku unieważnienia kredytu frankowego obejmuje kilka etapów:
-
Analiza umowy – sprawdzenie umowy pod kątem klauzul abuzywnych przez radcę prawnego lub doradcę finansowego.
-
Pozew przeciwko bankowi – złożenie pozwu o unieważnienie kredytu lub częściowe unieważnienie umowy.
-
Postępowanie sądowe – prezentacja dowodów, zeznań świadków i opinii biegłych.
-
Wyrok sądu – stwierdzenie unieważnienia umowy kredytowej; w przypadku wygranej kredytobiorca zostaje zwolniony z dalszych spłat i może ubiegać się o zwrot nadpłaconych rat.
Alternatywy dla unieważnienia kredytu
W niektórych przypadkach możliwe jest jedynie częściowe unieważnienie umowy, np. klauzul dotyczących kursu walutowego. Dzięki temu kredyt może zostać przekształcony w kredyt złotówkowy bez waloryzacji, co zmniejsza ryzyko finansowe kredytobiorcy.
Skutki finansowe unieważnienia kredytu frankowego
Po unieważnieniu kredytu umowa traktowana jest tak, jakby nigdy nie istniała:
-
Kredytobiorca zwraca bankowi kapitał, który otrzymał.
-
Bank zwraca wszystkie dotychczas spłacone raty wraz z odsetkami.
Dzięki temu kredytobiorca może znacząco poprawić swoją sytuację finansową. Jednocześnie w niektórych przypadkach konieczny jest jednorazowy zwrot kapitału kredytu, co może być wyzwaniem.
Podsumowanie
Unieważnienie kredytu frankowego to proces wymagający dokładnej analizy umowy i profesjonalnej pomocy prawnej. Dzięki niemu kredytobiorca może odzyskać nadpłacone środki i uniknąć dalszych problemów finansowych. Skontaktuj się z naszą kancelarią w Ełku, aby uzyskać indywidualną konsultację i wsparcie w całym procesie.
